征信知识 十问十答

个人信用报告记载的内容主要有：个人基本信息，如身份信息、职业信息等；信贷交易明细，如个人办理的信用卡、准贷记卡、个人消费贷款、个人住房贷款的还款记录等；公共信息明细，如法院被执行人信息等；查询记录，即近两年个人信用报告被查询的情况记录。

若认为信用报告信息有误，如信用报告中逾期金额、逾期月份数等展示不正确的，可到信用报告上的报数机构（一般为放贷的金融机构）或人民银行分支机构提起异议处理，异议处理不收取任何费用。任何机构或个人都无权更改、删除个人信用报告中正确展示的信息，如因自己疏忽忘记还款或者资金不足无法还款等原因造成的逾期记录，是不可以消除的。

近期，社会上一些诈骗分子以“影响征信”“征信修复”为由，如谎称不注销校园贷、网贷利率过高、网贷额度过高、贷款额度长期未用等将“影响征信”，要求受害人注销账户或清零贷款额度，进而诱骗受害人将钱财转入其控制的账户中，导致个人经济损失。

在此提醒大家，切勿相信各种以“影响征信”“征信修复”为由的诈骗话术。人民银行征信中心出具的个人信用报告，客观记载个人借贷还款、合同履约等信息，只要按约定正常还款，不会形成个人不良信息。任何机构或个人都无权更改、删除个人信用报告中正确展示的信息，任何声称合法的、收费的“征信修复” 都是骗局。

网传“只要结清欠款就可以修复征信”属谣言，系误导社会公众。征信业务及相关活动适用法律依据为《征信业管理条例》。根据《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年；超过5年的，将不再展示在信用报告上。

维护良好的信用记录最重要一点就是按时足额还款，如果不小心错过了还款期，逾期还款的事实已被录入了信用报告，也要注意尽快还款，积累良好的信用记录，用新的正常还款记录证明本人良好信用。同时，金融消费者要注意保护好身份信息，审慎为他人提供担保，合理安排消费，千万别过度消费导致无力偿还欠款，造成逾期而影响信用记录。

按合同约定，还款是借款人的义务，无论何种原因造成，逾期都是违约行为，借款人应当尽量避免发生这种情况。还款期前可做好妥善安排，采取提前还或通过网上银行/手机银行进行还款。

人民银行征信中心出具的信用报告，只是客观收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价。银行会根据贷款申请人各方面的因素，进行综合评估，信用报告只是其中一项参考因素，不是说有不良记录就贷不了款，也不是说信用记录良好就一定能贷到款。银行是否发放贷款，取决于银行的信贷政策和信贷审批条件。

个人信用报告查询渠道有：

一是携带本人身份证到人民银行分支机构征信服务大厅查询。

二是携带本人身份证到商业银行代理点自助查询机查询，或通过建设银行、邮储银行智慧柜员机查询。

三是登录征信中心官网查询。http://www.pbccrc.org.cn

四是通过部分商业银行的网银或手机银行查询。

五是通过云闪付APP查询。

作为个人征信的主体，个人需要承担如下义务：

一是提供正确的个人基本信息的义务。在办理贷款、申请信用卡时，应当向放贷的金融机构提供正确的个人基本信息。

二是及时更新自身信息的义务。如个人的身份信息、家庭住址、工作单位、联系方式等个人信息发生变化，应当及时告知放贷的金融机构，放贷的金融机构会进行信息的及时更新。

个人通过征信中心官网、商业银行网银、手机银行、或云闪付APP等线上渠道，以及通过建设银行、邮储银行智慧柜员机渠道查询个人信用报告不需要付费。

个人到人民银行征信服务窗口或通过自助查询机查询自身信用报告，每年有两次免费查询的机会，第三次起查询收费标准为10元/次。除第三次及以上的信用报告查询费用外，征信中心不会向社会公众收取任何费用。